Turbo Tax vs CPA

터보텍스와 회계사 – 당신의 선택은?

https://www.irs.gov/filing/free-file-do-your-federal-taxes-for-free

TurboTax를 이용하여 세금 신고하는 이유

자신이 투자 혹은 자산을 직접 관리하는 사람들은 보통 자신의 세금을 직접 처리하기도 합니다. 자기 자신의 재정 상황과 각 거래의 세부사항에 대해 누구보다 본인이 깊이 알고 있습니다.

이 모든 정보를 제3자에게 전달하는 것은 꽤 도전적인 과제 일 수 있으며 자신이 직접 세금 신고를 준비하는 것보다 흔히 말하는 전문가에게 맡기는 것이 더 많은 시간과 수고가 들 수 있습니다.

오늘날의 세금 신고 소프트웨어는 상당히 직관적(폼 형식 그대로 입력)이고 사용자 친화적입니다. 그리고 경우에 따라서는, 터보텍스나 시중에 제공되는 소프트웨어들은 CPA가 사용하는 좀 더 기능이 많고 복잡한 세금 소프트웨어의 간단하고 소비자 친화적인 버전일 뿐입니다.

TurboTax와 같은 소프트웨어를 구매하는 것은 비용이 상대적으로 저렴하고 일반 온라인 및 오프라인 소매점(코스트코, 타켓, 월마트 등)에서 쉽게 구할 수 있습니다.

CPA를 이용하여 세금을 신고하는 이유

세금 준비 소프트웨어가 세금 신고를 쉽게 만들어 주었지만, 많은 사람들은 자신의 세금을 직접 처리하는 데 시간과 에너지가 없는 경우가 많습니다.

일부 사람들에게는 재정의 복잡성으로 인해 세금 신고가 어려울 수 있습니다.

가계 수입, 사업 프로젝트 및 은퇴 계획 등 사이에서, 복잡한 세금은 종종 공인 회계사(CPA)의 전문 지식이 필요합니다.

세금을 신고하는 데 CPA를 이용하는 것은 전문가의 조언과 경험에 대한 비용을 지불할 의향과 능력이 있는 납세자들에게 좀 더 나은 선택일 수가 있습니다.

광대한 자료가 넘치고 세법이 자주 바뀌는 시대에서 납세자가 원하는 답을 좀더 빠르고 정확하게 얻을 수도 있습니다.

상당히 많은 경우에, CPA 전략과 경험은 그들이 청구하는 수수료보다 더 많은 세금을 절약할 수 있습니다.

CPA는 일반인 보다 세법에 대한 좀 더 깊은 지식을 가지고 있으며, 혼란스러운 세금 용어와 Form들을 이해하며, 다른 사람들이 몇 시간이 걸리는 양식을 보다 쉽게 작성할 수 있습니다.

장점

TurboTax	CPA
사용자 수준에 관계없이 간단한 사용자 인터페이스	CPA 자격증에는 엄격한 교육 및 시험이 필요합니다.
저렴한 고정가 옵션	복잡도에 따라 가격 조정 가능
세무자의 요구에 따라 맞춤형 버전 제공	모든 양식 처리 가능
질문에 기반한 완성된 양식 안내 프로세스	IRS 감사시 우선 담당 처리
금융 기관에서 항목을 자동으로 가져와 불러오는 기능	세금 전략에 대한 의논이 항시 가능합니다.

단점

TurboTax	CPA
스스로 세금을 준비하는 데 시간이 많이 소요됨	지불하는 가격이 복잡도, 위치 및 회사에 따라 크게 달라질 수 있음
자신의 상황에 가장 잘 맞는 소프트웨어 버전을 알아서 결정해야 함	자신의 금융 상황 및 조치 이유를 따로 자세하게 설명해야 함
모든 양식을 이해하지 못할 수 있고 공제, 세액 공제를 놓칠 수 있음	모든 CPA가 귀하의 요구에 부합하게 전문화되어 있지는 않음
전문가와 개인적인 관계가 없음	시기에 따라 다른 고객의 요구 사항이 귀하의 것보다 우선될 수 있음

결론 및 의견

TurboTax와 같은 대중 프로그램과 CPA 중에 선택할 때에는 절대적으로 “옳은” 답이 없습니다. IRS에 따르면, 아직까지 약 8천만 건의 e-파일 세금 신고 중 약 7천 2백만 건이 CPA 및 전문가에 의해 작성되었다는 소식이 있습니다. 둘 중 선택은 예산, 세금 양식 작성에 대한 편안함 및 가용한 시간에 따라 달라져야 합니다. 일부 납세자는 자신의 세금 신고를 작성할 능력과 지식을 가지고 있지만, 그들의 시간이 세금보고에 쓰는 것 보다 더 많은 수입을 창출하는 데 더욱 유용하게 사용될 수도 있습니다. (저희 Firm에도 CPA분들께서 세금보고를 의뢰하시는 경우가 흔히 있습니다. 그분들이 세금보고에 대해 몰라서가 아니고, 본인들이 했을때 보다 의뢰하여 맡기는 것이 더 효율면에서 나을 수도 있기 때문입니다)

예를 들어, TurboTax를 사용하여 세금 신고에 2시간이 걸린다고 가정해 봅시다. 이 경우에는 TurboTax 소프트웨어 비용 외에도 본인의 시간과 노력이 필요하며, E-file 비용도 추가될 것입니다. 이렇게 TurboTax를 사용하는 데 드는 비용은 단순히 CPA를 고용하는 데 드는 비용을 단순 비교할 수는 없겠지만, 어느 정도 비용의 가치를 산정하는 데 도움이 될 것입니다. (예. 시간당 $ 60/HR의 인력이라면 2시간은 결국 $120의 비용입니다. 플러스 프로그램비용 $70(가정)과 State Efile비용 $25을 더한다면 단순하게 $215이란 가치로 계산이 되어질 것 입니다)

누군가는 자신의 시간을 절약하고 불필요한 스트레스를 피하기 위해 CPA를 고용하는 것을 선호할 수 있습니다. 다른 사람은 저렴한 비용으로 세금을 신고하고 싶어서 TurboTax를 사용하는 것을 선호할 수 있습니다.

전문가에게 맡기는 경우 결과물이 몇 십장으로 보통 고객에게 전달이 되다보니 Fee에 대해 불만이 많으시겠지만 회계사 비용 구성은 일반적으로 해당 해 자료의 입력뿐 아니라, 예년부터 넘어온 자료(전년도 세금보고자료와 그 자료가 왜, 어떻게 그 형식에 들어가게 되었는지 등)에 대한 검토, 손님과의 상담 및 추가 소통(email, 전화, 미팅), 입력 후 리뷰(가장 시간이 많이 들어가는 중요한 요소입니다), E file비용, 프로그램 비용, 다음해에 대한 Projection(고소득자일수록 세금보고 준비 이상 시간이 소요됩니다), 보고후 결과에 대한 논의 등으로 구성이 되어집니다. fee에 대한 것은 각각의 회계사에 따라 다르며, 시간당으로 하시는 곳 이나 자료(Schedule) 추가에 따른 추가 비용 등으로 볼 수가 있는데 가장 기본적인 개인 세금보고의 경우라면 보통 $200-300로 시작되어지는 곳이 많은 것으로 알고 있습니다. 물론 복잡성에 따라 가격이 추가가 되며 경우에 따라서는 천불 단위로 올라가기도 합니다. 아무래도 터보텍스를 이용하는 비용보다는 앞에서 설명드렸듯이 비용이 더 발생할 수 밖에 없는 구조입니다.

따라서 간단한 세금 신고나 많은 시간을 가진 경우에는 TurboTax나 다른 세금 신고 소프트웨어를 사용하여 세금을 신고하는 것이 비용적인 부분에서는 합리적입니다. 물론 일부 납세자는 비용도 중요하지만 자신의 정보 유출에 대한 걱정이나 본인의 세법공부를 위해 CPA와 협력하는 대신 자신의 세금 신고 준비하는 것 자체를 개인적으로 즐길 수도 있습니다.

민약 Pass thru회사를 소유하거나 여러 주를 포함한 복잡한 세금 신고 서류를 첨부해야 하는 납세자들은 일반적으로 CPA와 협력하여 세금을 신고하는 것이 좋습니다. 회사와 개인간에 연관성에 있어서 놓치는 부분을 없게 하기 위해서입니다. 그리고 간단한 세금 신고를 갖는 사람들 중에서도 자신이 직접 세금을 준비하는 대신 CPA에게 의뢰하는 것을 선호할 수 있습니다. CPA와 협력할 때, 그들의 지식과 전문성은 세금 보고와 더불어 세금계획(PLAN) 의견을 제공할 수 있습니다. 특히 고소득자에게는 여러가지 추가 세금이 부과 되는 상황이 있을 수 있고, Estimated Tax(추정세)를 잘 못 계산한다면 페널티 와 이자 만해도 꽤 큰 금액이 산정이 되어 추가 부과가 될수 있습니다. 따라서 이를 통해 미리 미리 절세에 대한 계획을 준비 할 수도 있습니다. (예. A님은 싱글로 40만불 정도 수입을 버는데 최소 30% -35% 세금을 미리 납부해야 하지만 그 해 25%만 예납이 되어있다면 어림잡아 5%만 해도 2만불이 추가 세금으로 납부해야 하는 부담도 생기고 이에 따라 underpayment penalty와 이자가 $1,000-2,000불가까이 붙는 경우도 보았습니다. 이런 경우 담당 회계사와 그해 변경되는 수입에 대해 문의하고 미리 세금 예측 준비(Projection)를 하였다면 설사 회계사에게 어느정도 비용을 지불을 하였더라도 불필요하게 지불해야 하는 페널티와 이자는 충분히 피할 수 있었을 것이라 추측이 가능합니다)

매년 4월 15일에 세금 신고 마감일이 있습니다. 세금 신고를 준비할 때 TurboTax냐 CPA 선택은 주로 시간, 비용 및 금융 복잡성에 기반합니다. 두 가지 모두 좋은 선택지이지만, 대부분의 투자자들은 개인적인 필요에 따라 또는 편안함 수준에 따라 하나를 선호합니다. 아직까지 많은 경우에는, CPA를 고용하여 자격이 되는 모든 세금 공제를 활용할 수 있도록 하는 것이 현명한 선택일 수가 있습니다.

물론 CPA들도 전문 분야에 따라 일 처리 속도와 정확도에 차이를 보일 수 있습니다. 예를 들어, A란 CPA가 있다고 가정해 봅니다. A의 고객의 대다수가 자영업자나 소규모 비즈니스 소유자가 고객인 경우, 세일즈 택스나 페이롤과 같은 부분에서 일반적으로 신속하고 정확한 서비스를 제공할 것으로 기대됩니다. 그러나 반면에 주식(스탁) 옵션(RSU, ESPP, ISO 등)과 같은 분야에 대해서는 그 A의 경험이 부족하거나 처리에 더 많은 시간이 소요될 수 있습니다. 특히Trust 세금보고, 해외 자산 신고 및 Gift, Estate, Foreign Tax, Exempt interest income, PTE credit 처리 등의 서류의 경우 많이 다루어 보지 않았다면 그 경험도에 따라 비용 및 정확도가 의심이 되는 상황도 있을 수 있으므로 신중하게 접근 하시기를 바랍니다.

따라서 CPA를 선택할 때는 그들의 전문 분야와 경험을 고려하여 일 처리 속도와 정확도를 고려해야 합니다. 개별적인 상담을 통해 자신의 세무 상황에 적합한 CPA를 선택하여 최상의 서비스를 받을 수 있도록 노력하셔야 합니다. 그리고 전문가에게 이미 맡기기로 결정하셨다면 무조건 비용이 저렴한 곳을 선호하기보다는 비용도 물론 고려하면서 좀 더 신중하게 리뷰하고 꼼꼼히 살펴보는 곳으로 선택하시기를 추천 드립니다.

물론 프로그램을 사용하지만 사람이 입력을 하고 리뷰하는 것이기 때문에 실수가 아예 없을 수는 없습니다. 하지만 그런 실수를 최소화하는 것이 전문가들이 수수료를 받고 하는 일이기 때문에 최선을 다해야 하는 것입니다. 예를 들어, 고객에게 파이널 리뷰를 하도록 하는 곳도 있는 반면, 리뷰 없이 바로 파일을 처리하는 곳도 있을 것입니다. 작년과 비교하여 꼼꼼히 빠진 것이 없는지 확인 하는 곳이 있는 반면, 고객이 제공한 정보로만 보고하여 빠진 것이 생기는 경우가 있을수가 있습니다. 그리고 어떤 곳은 2명 이상의 회계사가 돌아가면서 서로를 리뷰하는 반면, 한 명의 회계사나 세무사가 모든 것을 맡아 처리하는 곳도 있을 수 있습니다. 단순히 고려대상에 비용뿐 아니라 이런 점들을 전문가 선택 사항에 포함하여 고려하시길 바랍니다.

터보텍스와 같은 프로그램을 사용할 때 주의할 점은 본인이 직접 작성하기 때문에 프로그램을 맹신하지 않는 것입니다. 이는 잘못된 입력이나 오류로 인해 문제가 발생할 수 있다는 의미입니다. 터보텍스는 세금 보고를 돕는 프로그램이지만, 최종 입력은 여전히 본인이 직접 해야 합니다. 그러므로 입력한 정보가 올바른 형식에 맞게 표시되는지 확인해야 합니다. (주식 정보 서류를 자동으로 불러오는 경우에도 브로커지에서 제공하는 자료와 실제 금액과 맞지 않는 경우가 종종 있으므로 꼭 확인하여야 합니다 – 예. 스탁옵션을 받는 경우 COST BASIS가 없거나 잘못 기입이 되어 있는 경우가 많습니다)

프로그램을 사용하는 것은 리뷰를 스스로 하는 것을 의미합니다. 따라서 모든 금액이 국세청 및 주정부에서 요구하는 서류에 올바르게 반영되었는지 확인하기 위해 반듯이 프린트 뷰를 통해 자세히 살펴봐야 합니다. 오류를 방지하고 정확한 세금 신고를 위해 프로그램을 통한 출력물을 신중하게 검토하는 것이 중요합니다. 본의 아니게 잘못된 입력을 본인의 지식 안에서 최선을 다하여 했고, 그로 인한 잘 못된 결과가 설사 당장 감사에 안걸리더라도 그것은 운이 좋은 것이지, 정확하고 세법에 맞게 보고된 것은 아니라는 점을 꼭 기억하셔서 세법에 맞게 보고 하시기 바랍니다.

글쓴이 약력 소개

AICPA

UCLA Applied Math/Accounting 전공

삼성 캐피탈 (현 삼성 카드) 경영혁신팀 근무

Quickbook강의

PNA LP CPA

pnaconnect@pna-cpa.com

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